Zinssatz für Studienkredite steigt auf fast 10 %

Studienkredite als Schuldenfalle: Ein Indikator für Exklusivität im Hochschulsystem?

Die wirtschaftlichen Herausforderungen treffen besonders Studenten hart. Denn dies investieren ihre Zeit in den Erwerb von Bildung und Wissen, um mit ihrem akademischen Abschluss (Bachelor oder Master) dann im Berufsleben ein Fundament im Leben zu schaffen.

Dennoch kommen auf Studenten die gleichen finanziellen Belastungen zu, wie für Erwerbstätige. Sie unterhalten eine Wohnung, nutzen Verkehrsmittel und müssen ihren Kühlschrank füllen.

Der Unterschied liegt in der Zeit, die Studenten nicht für das Arbeiten, sondern für den Erwerb von Wissen und Erfahrungen für die zukünftige Arbeit sammeln.

Daher ist die Frage nach der Studienfinanzierung stets ein relevantes Thema und sollte dringend verstanden werden.

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BAföG scheitert – Studienkredit als Alternative

Während BAföG ein staatliches und zinsfreies Darlehen ist, handelt sich bei Studienkrediten um eine private Verschuldung. Diese ist vollständig zurückzuzahlen, inklusive anfallender Zinsen.

Ein Studienkredit kommt immer dann infrage, wenn die Finanzierung über BAföG, Nebenjob oder die Familie nicht ausreichen oder funktionieren.

Da ein Student eine sehr niedrige Bonität hat, war eine bisherige Verzinsung mit nur 4 % ideal. Dies hat sich aktuell im Jahr 2023 aufgrund der Zinspolitik und dem angespannten wirtschaftlichen Umfeld (weltweit) drastisch geändert.

Der KfW-Studienkredit ist mit dem 1. Oktober 2023 auf 9,01 % gestiegen.

Dies hat weitreichende Folgen für Studenten, die sich der Verschuldung gegenübersehen und somit einem erhöhten Risiko einer prekären finanziellen Zukunft ausgesetzt sind.

Im Durchschnitt werden ca. 500 EUR pro Monat als Kredit aufgenommen. Dies führt bei einem Bachelorstudium mit 6 – 7 Semestern zu einer Verschuldung von 3000 bis 3500 EUR. Bei einem Master mit 3 – 4 Semestern von 1500 bis 2000 EUR. Was in der Summe 4500 – 5500 EUR liegt.

Hinzu kommen die jährlichen Zinsen. Um den gravierenden Unterschied zwischen den bisherigen attraktiven 4 % und dem neuen Höchstzins von fast 10 % zu verdeutlichen, wird folgende Tabelle aufgeführt:

Aufgrund der Zinserhöhung steigt die Belastung für einen Studenten vom Bachelor bis zum Master um über 5000 EUR (5374.57 EUR).

Die realistische Rückzahlungssumme liegt im Durchschnitt bei 250 – 350 EUR im Monat. Die Mehrbelastung führ somit zu einer Rückzahlungsverlängerung von ca. 18 Monaten, also 1,5 Jahren.

Dieses Geld fehlt dann zusätzlich monatlich, um Investitionen in das eigene Leben und die Weiterbildung zu tätigen.

Welcher Studienkredit passt zu mir?

Grundsätzlich sollte die Wahl eines Studienkredits immer das Ultima Ratio sein. Prüfe daher immer die Voraussetzungen und deine eigenen und familiären Voraussetzungen. Diese bieten geeignetere und preiswertere Möglichkeiten, dein Studium zu finanzieren.

• Privates Darlehen innerhalb der Familie
• Staatliches Darlehen (BAföG)
• Nebenjob
• Duales Studium

Kriterien für einen Studienkredit

Der KfW Studienkredit wird von ca. 50 % der Studenten gewählt. Auf dem Finanzmarkt sind weitere Angebote zu finden, die jedoch dringend von dir kritisch analysiert werden sollten. Zu den wichtigsten Kriterien und Bedingungen zählen:

Wie du anhand der Tabelle siehst, ist bei der Wahl eines Studienkredites sehr viel zu beachten. Eine ausführliche Beispielrechnung für mögliche Szenarien sollte daher unbedingt vor dem Vertragsabschluss vorliegen.

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Die Inanspruchnahme eines wissenschaftlichen Dienstes und einer Studienberatung ist eine sinnvolle Hilfe, um die Effizienz deines Studiums zu verbessern.

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